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会社員として働きながら資産形成を始めるなら、何から手をつければいいのでしょうか。
私もまだ、その答えを探しながら実践している途中です。株式投資や不動産投資を続け、副業にも取り組んでいますが、会社に頼らず暮らせる状態には届いていません。
株式投資では少しずつ手応えを感じる一方で、元本が小さいと利益の金額にも限りがあることを実感しています。投資の勉強だけでなく、元手となる「種銭」をどう作るかも大きな課題です。
ただ、私が欲しいのは、老後の安心だけではありません。家族との時間や自分の時間を増やし、会社に残るか辞めるかを自分で選べる状態に近づきたいのです。
この記事では、私が取り組んでいるNISA、株式投資、不動産投資、副業の目的を整理します。資産家になれた成功談ではなく、今の自由を増やすために考え、動いている会社員の記録です。
会社員の資産形成は何から？資産家を目指して感じた種銭の大切さ
投資の知識を学ぶだけでなく、運用に回せる元手も必要だった
種銭とは、投資や事業などに使う元手のお金です。この記事では、生活に必要なお金とは分けて考える、投資や副業に回せる資金を指しています。
株式投資を続ける中で、銘柄の選び方や売買のタイミングを学ぶことの大切さは感じています。ただ、それだけで今の生活が大きく変わるわけではありません。
運用する元本をどう増やしていくか。そこも考えないと、利益が出たとしても、会社への依存を減らすほどの金額にはなかなか届かないと感じています。
もちろん、大きなお金が貯まるまで何も学べないわけではありません。少額で仕組みを知ることと、生活を守りながら元手を用意することは、並行して考えたいです。
元本が小さいと利益額も小さく、増やせば損失額も大きくなる
同じ割合だけ価格が動いた場合、投資している金額が大きいほど、利益も損失も大きくなります。
私が元本の大切さを感じているのは、利益の絶対額がまだ小さいからです。ただし、その焦りから取引額を増やせば、失う金額も増える可能性があります。
種銭を増やしたいからこそ、種銭を減らすリスクも見ておきたい。利益のことだけを考えないようにしたいと思っています。
年収が高くても、自由に使えるお金が多いとは限らない
私は上場企業で働く会社員です。収入面では恵まれている部分があり、毎月給与を受け取れることには感謝しています。
一方で、税金や社会保険料、生活費を考えると、額面年収ほど自由に使えるお金が多いとは感じていません。単身赴任による二重生活もあります。
年収の数字と、毎月手元に残るお金は別です。自分の資産形成を考える時は、収入の大きさだけで安心できないと思うようになりました。
関連記事：高年収でもお金が貯まらない、自由もない｜単身赴任と怪我で考えた会社員の働き方
種銭の作り方を考えるなら、給料から残すお金と生活を守るお金を整理したい
額面年収より、毎月いくら残せるかを確認する
会社員の種銭づくりを考えるなら、給料のうち、実際にいくら残せるかを確認することが出発点になると思います。
私自身、支出を整えきった成功例を語れるわけではありません。それでも、「投資でいくら増やせるか」だけでなく、「給料からいくら回せるか」を見直す必要を感じています。
これから整理するなら、手取り収入、毎月の支出、年に数回のまとまった支出を書き出すところから始められます。年払いの費用を忘れると、毎月の余裕を大きく見積もってしまいます。
金融庁も、資産形成の基本として収支の把握と家計管理を挙げています。参考：金融庁「資産形成の基本」
生活費や近く使う予定のお金は、投資資金と分けて考える
怪我をして強く感じたのは、いつも同じように働けるとは限らないということでした。
だからこそ、生活を守るためのお金まで投資に回してしまうのは、私が目指す安心とは違います。急な出費や収入の変化に備えるお金も、近く使う予定のお金も残しておきたいです。
必要な備えの金額は、家族構成や支出、働き方によって変わります。人と同じ投資額にするより、自分の生活から考えたいと思っています。
支出の見直しと副業で、投資に回せる余裕を作りたい
種銭の作り方は、投資で利益を出すことだけではありません。支出を見直して残すお金を増やすことも、副業で収入を得ることも選択肢です。
ただ、私の副業はまだ十分な収益になっていません。「副業で稼いだお金をどんどん投資している」と言える段階ではないのが現実です。
今は給料を土台にしながら、支出と副業にかかる費用も見直し、将来は事業の利益も資産形成に回せるようにしたいと考えています。
家族との時間や健康まで削って、残るお金だけを増やしたいわけではありません。何を減らし、何には使いたいのかも一緒に考えたいです。
老後に備えながら、今の生活の自由も増やしたい
NISAは2021年から続けており、私にとっては老後資金の位置づけ
私は2021年からNISAを利用しています。私の中では、主に老後の生活に備えるためのお金という位置づけです。
2021年は旧制度の時期であり、現在のNISAと制度内容が同じだったという意味ではありません。また、NISAは老後専用の商品ではなく、投資の利益に関する非課税制度です。
私が老後資金として考えているだけで、使う目的は人によって違います。制度を利用していても、投資先が値下がりすれば資産が減ることはあります。
制度の詳細は、金融庁「NISAを知る」で確認できます。
アキレス腱断裂をきっかけに、今の会社依存も減らしたいと感じた
老後に備えているから、今の働き方への不安がなくなるわけではありません。
アキレス腱断裂を経験して、健康に働ける時間にも、家族と過ごせる時間にも限りがあると感じました。給料を得るために働き続ける生活だけでよいのか、考えるようになりました。
将来の安心も大切です。でも、今の生活で少しずつ選べることを増やしたい。その気持ちが、副業や資産形成を続ける理由になっています。
お金を使う時期と目的で、取り組みを整理している
現在の取り組みを、私自身は次のように整理しています。おすすめの投資順序ではなく、本人の目的と現在地をまとめたものです。
| 取り組み | 私の目的 | 現在地 | 注意点 |
|---|---|---|---|
| NISA | 主に老後資金 | 2021年から利用 | 制度そのものが元本を保証するわけではない |
| 週間スイング | 売買益による種銭づくりを目指す | 株式取引の中心 | 損失が出て種銭が減る場合もある |
| 朝のデイトレ | 時間が取れる日に短期の利益を狙う | 対応できる日に実施 | 短時間でも損失が出る可能性がある |
| ワンルームマンション | 不動産による資産形成 | 2024年から4部屋保有 | 空室・修繕・金利・売却価格などに注意 |
| インカム型の物件 | 継続的な手残りを増やす | 購入を検討中 | 家賃収入と手元に残るお金は異なる |
| ブログ・YouTube | 将来の事業収入 | 運営中。収益はまだ十分ではない | 費用と時間がかかり、収益化は不確実 |
| ロト6 | 娯楽 | 毎週2,000円程度購入 | 資産形成の計画には含めない |
NISAと株式投資は、制度と投資対象という違う分類です。この表では制度上の区分ではなく、私が何のために取り組んでいるかを示しています。
また、短期の株取引も不動産も、すぐに今の自由を増やしてくれるわけではありません。目的があっても、結果は別だということを忘れずにいたいです。
株式投資は週間スイングが中心。でも種銭が減るリスクもある
会社員なので、常に相場を見続けることはできない
株式投資では、1週間単位の売買を意識したスイング取引を中心にしています。本業があるため、日中ずっと株価を見ることはできません。
自分が相場を確認できる時間を考えると、今はこの形が中心になっています。ただし、「会社員ならスイングが正解」というつもりはありません。
数日間保有していても、その間に株価が下がることはあります。見ていない時間にも値段が動くので、本業と両立できるかだけでなく、取るリスクも考える必要があります。
時間が取れる日は、朝だけデイトレをすることもある
時間が取れる日は、朝だけデイトレをすることもあります。毎日決まった利益を得られているわけではなく、対応できる日の取り組みです。
短時間の取引なら簡単ということでもありません。朝の値動きで利益を狙う分、予想と違う動きになれば損失も出ます。
限られた時間で取り組める方法を探していますが、取引を増やすこと自体が目的にならないようにしたいと思っています。
手応えは感じていても、利益を生活費のようには当てにできない
少しずつ手応えを感じているのは事実です。一方で、元本の小ささから、利益の金額には限りがあるとも感じています。
だからといって、今後の利益を毎月の給料のように当てにすることはできません。売買益は一定ではなく、元本が減ることもあるからです。
私にとって株式投資は、種銭を増やすために試行錯誤している手段の一つです。生活を支える給与や、まだ使う予定のない余裕資金との関係を考えながら続けたいです。
不動産投資は、継続的な収入の柱として育てたい
2024年からワンルームマンションを4部屋保有している
私は2024年から、ワンルームマンションを4部屋保有しています。株式だけでなく、不動産でも資産形成に取り組んでいます。
ただ、4部屋を持っているから経済的に自由になれた、という話ではありません。保有している数だけでは、実際にどれだけお金が残るかは分かりません。
不動産を持つことそのものより、持ち続ける費用や将来の売却まで含めて考えることが大切だと捉えています。
今後は毎月のキャッシュフローを重視した物件も検討している
今後は、継続的に手元へお金が残る物件の購入も検討しています。ここでいうキャッシュフローは、入ってくるお金と出ていくお金の差です。
売却時の値上がり益だけでなく、保有中の手残りを収入の柱として育てたいという考えです。ただし、検討している段階で、収入が増えたという実績ではありません。
入居が続くのか、修繕にどの程度かかるのか、金利や返済条件はどうか。買えるかどうかだけでなく、買った後も無理なく持てるかを考えたいです。
家賃収入と、返済や経費を引いて手元に残るお金は違う
家賃が入っても、そのすべてを自由に使えるわけではありません。管理費用や修繕、税金、借入があれば返済などの支出があります。
例えば、家賃の入金額から運営費やローン返済を引いた手残りを見る必要があります。さらに、将来の修繕費を確保すれば、使える金額は変わります。
この現金の手残りと、会計・税務上の利益も同じではありません。物件価格や表面上の利回りだけでは判断できないと考えています。
空室で収入が減ることも、修繕費が膨らむこともあります。売りたい時に希望する価格で売れるとも限りません。不動産を買えば必ず継続収入が増える、とは考えていません。
副業収入はまだ十分でなくても、事業収入の柱として育てたい
ブログとYouTubeは、まだ種銭を十分に生む段階ではない
ブログとYouTubeも続けています。ただ、現時点では十分な収益になっていません。
将来は事業収入として育て、資産形成にも回したいと考えていますが、今はその土台を作っている段階です。時間をかけた分だけお金になるわけではありません。
投資に回せる利益が出ているかを考えるなら、売上だけでなく、サーバーや制作ツールなどの費用も見ておく必要があります。
会社以外から収入を得る力を、少しずつ育てている
副業で感じるのは、自分で作ったものを見つけてもらい、相手に価値を感じてもらう難しさです。
それでも、会社以外の場所で収入を得る経験を積みたいと思っています。うまくいかない原因を考え、内容や届け方を改善する過程も残していきたいです。
副業の現状や、ブログ・YouTubeで取り組んでいる改善については、別の記事で詳しく書いています。
関連記事：会社員の副業は時間がない、結果も出ない｜ブログ収入0円・再生一桁からの試行錯誤
ブログは店舗や在庫を持たず、小さく始められる選択肢だった
副業を始める時に、最初から大きなお金を使う必要はないと思っています。私がブログを続けている理由の一つも、店舗や商品在庫を持たずに取り組めることです。
パソコンとインターネット環境に加え、WordPressで運営するならサーバーなどの費用が必要です。費用がゼロというわけではありませんが、店舗を構える事業と比べれば、小さく始めやすいと感じています。
このブログでは、実際にエックスサーバーを利用しています。ブログを運営するための環境として使っているもので、契約すれば収入が得られるという意味ではありません。
自分自身もまだ十分な収益にはなっていません。それでも、会社以外の収入源を作る練習として、続ける価値を感じています。
WordPressで始めたい方は、初回の料金だけでなく、更新時の料金や契約期間も確認し、自分が続けられる費用かを見てみてください。
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ロト6は毎週2,000円程度の娯楽として、資産形成と分けている
ChatGPTで過去データを見ながら予想を楽しんでいる
資産形成とは別に、私はロト6を毎週2,000円程度購入しています。ChatGPTに過去データや統計を見てもらいながら、数字を考えています。
ただし、AIで分析していることは、当選しやすくなる根拠ではありません。私にとっては予想を楽しむ方法であり、投資の手法として紹介したいわけではありません。
当選金を種銭づくりの計画には入れない
ロト6は娯楽の支出として分けています。「当たれば種銭ができる」という前提では、資産形成の計画を立てません。
毎週の支出なので、積み重なれば小さくない金額になります。楽しみに使うお金も含めて家計を見ることは必要だと思っています。
投資や副業と同じ表に載せたのは、取り組みのすべてが資産形成ではないと明確にしたかったからです。
会社員から資産家を目指すために、収入源とお金の役割を一つずつ整えたい
給料を土台にしながら、資産収入と事業収入を育てたい
会社に依存する状態を変えたいと思っていますが、現在の生活や挑戦を支えているのは本業の給料です。その土台があることは、私の強みでもあります。
会社員として責任を持って働きながら、給料以外の収入源を育てていきたいです。今すぐ会社を辞めることだけを目標にはしていません。
株式の売買益、不動産の手残り、副業の利益。それぞれ性質が違うお金を、同じように毎月入る収入として数えないことも大切だと感じています。
取り組みを増やすだけでなく、時間・費用・リスクも見直す
複数のことに挑戦すれば、それだけ選択肢は増えます。一方で、必要な時間や費用、管理することも増えます。
私も、取り組みの数が増えたことだけで安心しないようにしたいです。株式と不動産を持っていても、経済状況によって両方に悪い影響が出ることはあり、種類を増やすだけで安全になるわけではありません。
副業のために健康を壊したり、投資に気を取られて本業をおろそかにしたりしては、欲しい自由から遠ざかってしまいます。
続けるもの、費用を減らすもの、今は増やさないもの。結果が出るまで頑張る気持ちと、負担を見直すことを両立させたいです。
分からない仕組みは、利益を期待する前に基礎から学びたい
資産家になるにはどうすればいいのか。その問いに、これさえやればよいと答えられる立場には、私はまだいません。
自分も実践しながら学んでいます。これから始める方も、どの商品を買うかの前に、お金の仕組みを整理する時間を取ると、分からない点を見つけやすくなると思います。
入門書の候補として挙げたいのが、両＠リベ大学長著『改訂版 本当の自由を手に入れる お金の大学』です。出版社の紹介では、NISAや銀行・証券口座の選び方などを扱っています。
これは私が読んで利益を出したという体験談ではありません。資産形成の基礎を調べるための書籍候補として紹介しています。まず内容紹介を見て、知りたいことに合うかを確かめてください。
▶ 資産形成の基本を学べる入門書を確認する
『改訂版 本当の自由を手に入れる お金の大学』の内容を見る（出版社公式）
まとめ｜老後の安心と今の自由のために、会社員として種銭づくりを続ける
会社員の資産形成は何から始めるのか。今の私なら、まず生活を守るお金と投資に回せるお金を整理し、何のために増やしたいのかを考えるところから始めたいです。
種銭づくりを、投資の利益だけに頼るつもりはありません。給料から残せるお金を見直し、副業を育てながら、無理なく回せる資金を増やしたいと考えています。
NISAは主に老後への備え。株式投資は売買益による種銭づくりを目指す取り組み。不動産は継続収入の柱として育てたいもの。ブログとYouTubeは、まだ十分に育っていない将来の事業収入です。
目的を分けても、予定どおりに増えるとは限りません。投資では損失が出ますし、副業も収益にならない時期があります。今の私は、その途中にいます。
目指しているのは、会社に残るか辞めるかを、自分で選べる状態です。
アキレス腱断裂を経験したことで、家族との時間や健康に過ごせる時間を大切にしたいと思うようになりました。老後への備えを続けながら、今の生活でも少しずつ自由を増やしていきたいです。
関連記事：会社員収入だけに頼るのが怖い｜怪我をした私が副業を続ける理由
※本記事は個人の実践記録であり、特定の投資方法や商品の利益を保証するものではありません。投資では元本割れの可能性があります。生活費や必要な備えを含め、ご自身の状況に合わせて判断してください。
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